Datos clave
| Normativa | Resolución de 3 de agosto de 2026, del Banco de España, por la que se publican determinados tipos de interés oficiales de referencia del mercado hipotecario |
|---|---|
| Publicación | 4 de agosto de 2026 |
| Entrada en vigor | 4 de agosto de 2026 |
| Afectados | Titulares de hipotecas a tipo variable referenciadas al Euríbor o Míbor |
| Categoría | Inmobiliario |
| Ejercicio | Julio 2026 |
| Euríbor a 1 año | 2,855% |
| Míbor | 2,855% |
| IRS a 5 años | 2,957% |
| €STR a 1 año | 1,979% |
Los hipotecados a tipo variable en España tienen ya el dato que necesitan para calcular su próxima revisión: el Euríbor a un año se sitúa en el 2,855% en julio de 2026, según la Resolución de 3 de agosto de 2026 del Banco de España, publicada en el BOE el 4 de agosto. Este valor es el que los bancos utilizarán como referencia oficial para actualizar las cuotas de millones de hipotecas variables en los próximos meses.
La publicación mensual de estos índices responde a la obligación establecida en la Circular 5/2012 del Banco de España, que regula qué tipos de interés tienen la consideración de oficiales a efectos hipotecarios. No se trata de una norma nueva, sino de la actualización mensual de datos que determina directamente cuánto paga cada mes quien tiene una hipoteca variable.
¿Qué establece esta normativa?
El Banco de España publica cada mes los tipos de interés oficiales de referencia del mercado hipotecario conforme a la Circular 5/2012. Estos índices son los únicos que pueden utilizarse legalmente como referencia en los contratos hipotecarios a tipo variable en España. A continuación, los cuatro índices publicados para julio de 2026:
| Índice | Valor julio 2026 | Descripción |
|---|---|---|
| Euríbor a 1 año | 2,855% | Tipo interbancario europeo a 12 meses. Referencia mayoritaria en hipotecas variables españolas. |
| Míbor | 2,855% | Madrid Interbank Offered Rate. Mismo valor que el Euríbor. Subsiste para hipotecas antiguas anteriores a 2000. |
| IRS a 5 años | 2,957% | Interest Rate Swap a 5 años. Referencia para productos hipotecarios a medio plazo. |
| €STR a 1 año | 1,979% | Euro Short-Term Rate a 12 meses. Índice alternativo, notablemente inferior al Euríbor. |
El dato más relevante para la mayoría de hipotecados es el Euríbor a un año en el 2,855%. La tendencia de los últimos meses muestra tipos moderados respecto a los máximos históricos recientes, lo que supone cierto alivio para quienes revisaron su hipoteca en años de Euríbor más elevado.
Impacto económico y operativo
El Euríbor al 2,855% representa un nivel significativamente inferior a los picos que se registraron en 2023 y 2024, cuando el índice llegó a superar el 4%. Para los hipotecados que revisaron su cuota en esos años, la actualización con el dato de julio de 2026 puede suponer un descenso apreciable en la cuota mensual.
La diferencia entre el Euríbor (2,855%) y el €STR a un año (1,979%) es de casi 0,876 puntos porcentuales. Esto es relevante porque algunas hipotecas más recientes pueden estar referenciadas al €STR, lo que implica condiciones más favorables para el deudor en el contexto actual.
El IRS a 5 años (2,957%) supera ligeramente al Euríbor a un año, lo que indica que el mercado descuenta cierta estabilidad o leve subida de tipos a medio plazo, aunque la diferencia es reducida (apenas 0,1 puntos).
¿A quién afecta?
- Titulares de hipotecas a tipo variable referenciadas al Euríbor a 1 año: el colectivo más numeroso en España. Su cuota se revisa con este dato.
- Titulares de hipotecas antiguas referenciadas al Míbor: contratos formalizados antes del año 2000. En julio de 2026, el Míbor coincide exactamente con el Euríbor: 2,855%.
- Titulares de hipotecas referenciadas al IRS a 5 años: afectados por el valor del 2,957%.
- Titulares de hipotecas referenciadas al €STR a 1 año: se benefician del índice más bajo, el 1,979%.
- Entidades financieras y asesores hipotecarios: deben aplicar estos índices en las revisiones contractuales y en la información a clientes.
- Asesores financieros, CFOs y gestores de tesorería: que gestionan carteras con deuda hipotecaria o financiación referenciada a estos índices.
Ejemplo práctico
Supongamos una hipoteca variable con las siguientes condiciones:
- Capital pendiente: 150.000 €
- Plazo restante: 20 años
- Diferencial del banco: +0,99%
- Índice de referencia: Euríbor a 1 año
Con el Euríbor de julio de 2026 en el 2,855%, el tipo aplicable tras la revisión sería:
2,855% + 0,99% = 3,845%
Esto se traduce en una cuota mensual aproximada de 890 €. Si esta misma hipoteca se revisó hace un año con un Euríbor del 3,8%, la cuota anterior habría sido de aproximadamente 975 €, lo que supone un ahorro mensual de unos 85 € gracias a la bajada del índice.
Para hipotecas referenciadas al €STR a 1 año (1,979% + 0,99% = 2,969%), la cuota sobre el mismo capital sería de aproximadamente 830 €, unos 60 € menos al mes respecto al Euríbor.
¿Qué deben hacer los hipotecados ahora?
- Localiza la fecha de revisión de tu hipoteca: comprueba en tu contrato si la revisión es anual o semestral y en qué mes se aplica. El dato de julio 2026 (2,855%) será el de referencia para las revisiones que correspondan a ese mes.
- Identifica tu índice de referencia: la mayoría de hipotecas variables en España usan el Euríbor a 1 año. Si tu contrato menciona el Míbor, el IRS o el €STR, aplica el valor correspondiente de la tabla anterior.
- Calcula tu nueva cuota: suma el Euríbor de julio (2,855%) al diferencial pactado con tu banco. Aplica ese tipo al capital pendiente y al plazo restante para estimar la nueva mensualidad.
- Compara con la cuota actual: si el Euríbor ha bajado respecto al dato que se usó en tu última revisión, tu cuota debería reducirse. Exige a tu banco que te comunique la nueva cuota por escrito antes de que se aplique.
- Valora si te conviene cambiar a tipo fijo o mixto: con el IRS a 5 años en el 2,957%, los tipos fijos a medio plazo siguen siendo competitivos. Consulta con tu entidad o un asesor financiero si una subrogación o novación puede mejorar tus condiciones.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el Euríbor oficial de julio de 2026 para las hipotecas?
El Euríbor a un año publicado por el Banco de España para julio de 2026 es el 2,855%. Este es el valor oficial que se aplica en las revisiones de hipotecas variables referenciadas a este índice, conforme a la Resolución de 3 de agosto de 2026 publicada en el BOE.
¿Cuánto baja mi hipoteca con el Euríbor de julio de 2026?
Depende del Euríbor que se usó en tu última revisión. Si en tu revisión anterior se aplicó un Euríbor superior al 2,855% actual (por ejemplo, el 3,8% de hace un año), tu cuota bajará. Para una hipoteca de 150.000 € a 20 años con diferencial del 0,99%, el ahorro puede ser de unos 85 € al mes respecto a una revisión con Euríbor al 3,8%.
¿Qué diferencia hay entre el Euríbor y el €STR en julio de 2026?
En julio de 2026, el Euríbor a 1 año está en el 2,855% y el €STR a 1 año en el 1,979%, una diferencia de casi 0,876 puntos porcentuales. Las hipotecas referenciadas al €STR tienen actualmente condiciones más favorables para el deudor.
¿El Míbor es lo mismo que el Euríbor en julio de 2026?
Sí. En julio de 2026, el Míbor y el Euríbor a un año coinciden exactamente en el 2,855%. El Míbor se mantiene como índice oficial para hipotecas antiguas formalizadas antes del año 2000, aunque en la práctica su valor suele seguir al Euríbor.
¿Cuándo se aplica el Euríbor de julio 2026 a mi hipoteca?
Depende de la fecha de revisión pactada en tu contrato hipotecario. Si tu revisión es en agosto o septiembre de 2026 y el contrato establece que se usa el Euríbor del mes anterior o del último mes publicado, el dato de julio 2026 (2,855%) será el aplicable. Revisa las condiciones específicas de tu escritura o consulta con tu banco.
Fuente oficial
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Aviso: Este artículo tiene carácter meramente informativo y no constituye asesoramiento legal. Para decisiones específicas, consulte a un profesional cualificado. Fuente: https://www.boe.es/diario_boe/txt.php?id=BOE-A-2026-16997