Nou Consell Antiblanqueo 2026: què han de fer bancs, asseguradores i notaris

Dades clau

Bancs, asseguradores i notaris tenen un nou interlocutor institucional permanent des del 23 d'octubre de 2026. L'Ordre ECM/1101/2026 crea el Consell Nacional per a la Prevenció del Blanqueo de Capitals, la Financiació del Terrorisme i la Financiació de la Proliferació d'Armes de Destrucció Massiva, un òrgan que estructura per primera vegada de forma estable la col·laboració entre el sector privat i les autoritats competents en matèria de prevenció del blanqueo.

Fins ara, aquesta coordinació era puntual i dispersa. Amb aquest Consell, passa a ser estructurada, permanent i bidireccional: els subjectes obligats no només rebran instruccions, sinó que també podran proposar guies i contribuir a l'anàlisi nacional de riscos.

Què estableix aquesta normativa?

L'Ordre ECM/1101/2026 crea el Consell Nacional adscrit a la Comissió de Prevenció del Blanqueo de Capitals i Infraccions Monetàries. La seva estructura interna s'articula en tres nivells:

• Ple del Consell: màxim òrgan de decisió, amb representants de les principals autoritats de l'Estat.
• Comitè Executiu: òrgan de gestió i seguiment dels acords del Ple.
• Comissions Tècniques Sectorials: grups de treball especialitzats per sector d'activitat.

Les funcions principals del Consell són:

• Articular la col·laboració públic-privada de forma estructurada i permanent.
• Intercanviar informació estratègica, tàctica i operativa entre autoritats i subjectes obligats.
• Proposar guies i recomanacions de compliment per als subjectes obligats.
• Contribuir a l'anàlisi nacional de riscos en matèria de blanqueo i financiació del terrorisme.

La composició del Ple inclou representants dels següents organismes:

Impacte econòmic i operatiu

Aquesta norma no imposa taxes ni sancions directes, però el seu impacte operatiu és significatiu per a qualsevol subjecte obligat per la Llei 10/2010. Els canvis concrets que afecten la operativa diària són:

• Nous canals d'intercanvi d'informació: els subjectes obligats hauran d'adaptar-se als procediments i formats que estableixi el Consell per compartir informació estratègica, tàctica i operativa amb les autoritats.
• Noves guies i recomanacions: el Consell podrà emetre guies de compliment que, en la pràctica, es converteixen en estàndards de referència per a les inspeccions i auditories de compliment normatiu.
• Participació en l'anàlisi nacional de riscos: els subjectes obligats podran —i en alguns casos hauran— contribuir amb informació a l'anàlisi nacional de riscos, la qual cosa implica nous processos interns de recopilació i reporte de dades.
• Comissions tècniques sectorials: cada sector (banca, seguros, notaria, etc.) tindrà la seva pròpia comissió tècnica, la qual cosa requerirà designar interlocutors interns i participar activament en els treballs sectorials.

El cost d'adaptació dependrà de la mida i complexitat de cada entitat, però totes hauran de revisar els seus protocols interns de compliment en matèria de prevenció del blanqueo per alinear-se amb els nous canals i estàndards que estableixi el Consell.

A qui afecta?

Aquesta normativa afecta directament tots els subjectes obligats per la Llei 10/2010, de 28 d'abril, de prevenció del blanqueo de capitals i de la financiació del terrorisme. Entre ells:

• Entitats de crèdit (bancs, caixes d'estalvi, cooperatives de crèdit)
• Entitats asseguradores i mediadors de seguros
• Empreses de serveis d'inversió
• Notaris i registradors de la propietat i mercantils
• Advocats i procuradors en determinades operacions
• Auditores de comptes i assessors fiscals
• Agents immobiliaris
• Casinos i establiments de joc
• Gestors de fons d'inversió i capital risc

Exemple pràctic

Una entitat bancària mitjana amb departament de compliment normatiu propi rep, a través dels nous canals del Consell, una guia sectorial sobre senyals d'alerta en operacions de financiació internacional emesa per la Comissió Tècnica Sectorial de Banca.

Aquesta guia no és una llei, però sí és l'estàndard de referència que usarà el Banco de España —membre del Ple del Consell— en les seves pròximes inspeccions. El banc ha de:

1. Revisar els seus procediments interns de detecció d'operacions sospitoses a la llum de la nova guia.
2. Actualitzar la formació del seu equip de compliment.
3. Designar un interlocutor intern per participar en els treballs de la Comissió Tècnica Sectorial.
4. Adaptar els seus sistemes de reporte per poder compartir informació operativa amb les autoritats en el format requerit.

El mateix esquema es replica per a asseguradores, notaries i la resta de subjectes obligats, cadascun a través de la seva comissió tècnica sectorial corresponent.

Què han de fer les empreses ara?

1. Verificar si ets subjecte obligat per la Llei 10/2010: si la teva activitat apareix a la llista anterior, aquesta normativa t'afecta des del 23 d'octubre de 2026.
2. Revisar els protocols interns de compliment en matèria de prevenció del blanqueo per identificar possibles gaps respecte als nous canals de coordinació que estableixi el Consell.
3. Designar un interlocutor intern responsable de la relació amb el Consell Nacional i de participar en la Comissió Tècnica Sectorial corresponent a la teva activitat.
4. Actualitzar els sistemes de reporte d'informació per poder intercanviar dades estratègics, tàctics i operatius amb les autoritats en els formats que estableixi el Consell.
5. Monitoritzar les guies i recomanacions que emeti el Consell, ja que es convertiran en l'estàndard de referència per a inspeccions i auditories de compliment.
6. Formar l'equip de compliment sobre el nou marc de coordinació públic-privada i les implicacions operatives per a l'entitat.

Font oficial

Consulta la normativa completa a font oficial

Avís: Aquest article té caràcter merament informatiu i no constitueix assessorament legal. Per a decisions específiques, consulta un professional qualificat. Font: https://www.boe.es/diario_boe/txt.php?id=BOE-A-2026-21952