Dades clau
| Normativa | Resolució de 17 de setembre de 2026, del Banc d'Espanya, per la qual es publiquen determinats tipus d'interès oficials de referència del mercat hipotecari |
|---|---|
| Publicació | 18 de setembre de 2026 |
| Entrada en vigor | 18 de setembre de 2026 |
| Període de referència | Agost de 2026 |
| Afectats | Titulars de hipotecas referenciades a tipus oficials del Banc d'Espanya diferents de l'Euríbor |
| Categoria | Immobiliari |
| Base legal | Circular 5/2012 del Banc d'Espanya |
Els titulars de hipotecas referenciades a índexs oficials del Banc d'Espanya diferents de l'Euríbor ja disposen dels dades que necessiten per calcular la revisió de les seves quotes. La Resolució de 17 de setembre de 2026 publica els tipus corresponents a agost de 2026, amb efectes immediats des de la seva publicació al BOE el 18 de setembre de 2026.
Encara que aquests índexs tenen un ús minoritari enfront de l'Euríbor, els contractes hipotecaris vigents que els incorporin com a referència queden directament afectats per aquestes xifres en cada revisió periòdica.
Què estableix aquesta normativa?
El Banc d'Espanya publica mensualment, a l'empara de la Circular 5/2012, els tipus d'interès oficials de referència del mercat hipotecari. Aquesta publicació periòdica no introdueix canvis normatius: la seva funció és proporcionar els valors actualitzats dels índexs que serveixen de referència per a la revisió de les quotes de determinades hipotecas.
Per a agost de 2026, els dos índexs publicats són els següents:
| Índex oficial | Valor agost 2026 | Àmbit |
|---|---|---|
| Tipus mitjà de préstecs hipotecaris a més de tres anys per a adquisició de vivienda lliure | 3,134% | Espanya |
| Tipus mitjà de préstecs hipotecaris per a adquisició de vivienda entre un i cinc anys | 3,570% | Zona euro |
Aquests índexs són diferents de l'Euríbor i s'apliquen únicament als contractes hipotecaris que els incorporin expressament com a referència. La seva publicació oficial al BOE és el mecanisme que habilita a entitats financeres i titulars de préstecs per calcular les revisions de quotes corresponents.
Impacte econòmic i operatiu
L'impacte directe d'aquesta publicació recau sobre els titulars de hipotecas el contracte dels quals estigui referenciada a algun d'aquests dos índexs oficials. En la pràctica, això significa:
- Revisió de quota: Les entitats financeres utilitzen aquests valors per recalcular les quotes periòdiques dels préstecs afectats. El tipus aplicable en la revisió s'obté sumant el diferencial pactat en el contracte a l'índex oficial publicat.
- Diferencial entre índexs: Existeix una diferència de 0,436 punts percentuals entre l'índex espanyol (3,134%) i el de la zona euro (3,570%). L'índex aplicable depèn exclusivament del que estableixi el contracte hipotecari de cada titular.
- Ús minoritari: Aquests índexs afecten a un volum de contractes significativament menor que l'Euríbor, però els titulars d'aquestes hipotecas han de verificar si la seva pròxima revisió coincideix amb la publicació d'aquestes dades.
Des del punt de vista operatiu, les entitats financeres han d'incorporar aquests valors en els seus sistemes de càlcul de quotes per als contractes referenciats a aquests índexs, garantint que les revisions es realitzen amb les dades oficials publicades pel Banc d'Espanya.
A qui afecta?
- Titulars de hipotecas a tipus variable referenciades al tipus mitjà de préstecs hipotecaris a més de tres anys per a vivienda lliure a Espanya.
- Titulars de hipotecas a tipus variable referenciades al tipus mitjà de préstecs hipotecaris per a vivienda entre un i cinc anys a la zona euro.
- Entitats financeres que gestionen carteres de préstecs hipotecaris referenciats a aquests índexs oficials i han d'aplicar els nous valors en les revisions periòdiques.
- Assessors financers i hipotecaris que assessoren clients amb hipotecas vinculades a índexs oficials diferents de l'Euríbor.
- Gestors de patrimoni i CFOs d'empreses o fons amb exposició a préstecs hipotecaris referenciats a aquests índexs.
Exemple pràctic
Suposem un titular amb una hipoteca variable referenciada al tipus mitjà de préstecs hipotecaris a més de tres anys per a vivienda lliure a Espanya, amb un diferencial pactat en contracte de +1,00%.
Amb les dades publicades per a agost de 2026, el tipus d'interès aplicable en la pròxima revisió seria:
| Concepte | Valor |
|---|---|
| Índex oficial (agost 2026) | 3,134% |
| Diferencial pactat en contracte | +1,000% |
| Tipus resultant aplicable | 4,134% |
Per a un préstec hipotecari de 150.000 € amb un termini residual de 20 anys, aquest tipus resultant de 4,134% es traduiria en una quota mensual aproximada de 920 €. El càlcul exacte depèn del capital pendent, el termini restant i les condicions específiques del contracte, per la qual cosa es recomana sol·licitar a l'entitat financera el quadre d'amortització actualitzat després de cada revisió.
Què han de fer els titulars ara?
- Localitza l'índex de referència de la teva hipoteca: Revisa la teva escriptura de préstec hipotecari o l'últim rebut per identificar si la teva hipoteca està referenciada al tipus mitjà espanyol (3,134%) o al tipus mitjà de la zona euro (3,570%), i no a l'Euríbor.
- Comprova la data de la teva pròxima revisió: Si la revisió de la teva quota coincideix amb el període en què s'apliquen les dades d'agost de 2026, aquests són els valors oficials que ha d'usar la teva entitat.
- Calcula el tipus resultant: Suma l'índex oficial publicat al diferencial pactat en el teu contracte per obtenir el tipus d'interès que s'aplicarà en la revisió.
- Sol·licita confirmació a la teva entitat financera: Demana al teu banc o caixa que et confirmi per escrit el tipus aplicat en la revisió i que coincideix amb els índexs publicats pel Banc d'Espanya el 18 de setembre de 2026.
- Entitats financeres: Actualitza els sistemes de càlcul de quotes amb els valors publicats (3,134% i 3,570% segons l'índex aplicable) per garantir la correcta revisió dels contractes afectats.
Preguntes freqüents
Quin és el tipus mitjà hipotecari oficial del Banc d'Espanya per a agost de 2026?
El Banc d'Espanya ha publicat dos índexs per a agost de 2026: el tipus mitjà de préstecs hipotecaris a més de tres anys per a adquisició de vivienda lliure a Espanya es situa en el 3,134%, i el tipus mitjà de préstecs hipotecaris per a adquisició de vivienda entre un i cinc anys a la zona euro assoleix el 3,570%. Ambdós valors han estat publicats el 18 de setembre de 2026 a l'empara de la Circular 5/2012 del Banc d'Espanya.
Com sé si la meva hipoteca usa els índexs oficials del Banc d'Espanya en lloc de l'Euríbor?
Has de consultar l'escriptura del teu préstec hipotecari, concretament la clàusula de tipus d'interès variable. Si l'índex de referència és el «tipus mitjà de préstecs hipotecaris a més de tres anys per a adquisició de vivienda lliure» o el «tipus mitjà de préstecs hipotecaris de la zona euro», la teva hipoteca usa els índexs oficials del Banc d'Espanya. Si l'índex és l'Euríbor (generalment Euríbor a 12 mesos), aquestes dades no t'afecten directament.
Com es calcula la quota de la meva hipoteca amb aquests índexs oficials?
El tipus d'interès aplicable en la revisió s'obté sumant l'índex oficial publicat al diferencial pactat en el teu contracte. Per exemple, si la teva hipoteca està referenciada a l'índex espanyol (3,134%) i tens un diferencial de +1%, el tipus resultant seria 4,134%. Amb aquest tipus, l'import exacte de la quota depèn del capital pendent i el termini residual. Sol·licita a la teva entitat el quadre d'amortització actualitzat per conèixer la quota exacta.
Amb quina freqüència publica el Banc d'Espanya aquests tipus de referència hipotecaria?
El Banc d'Espanya publica aquests índexs oficials de referència del mercat hipotecari amb periodicitat mensual, conforme al que estableix la Circular 5/2012. Cada mes es publiquen les dades del mes anterior. La resolució publicada el 18 de setembre de 2026 correspon a les dades d'agost de 2026.
Quina diferència hi ha entre l'índex espanyol (3,134%) i el de la zona euro (3,570%)?
Ambdós són índexs oficials publicats pel Banc d'Espanya, però mesuren mercats diferents. L'índex espanyol (3,134%) reflecteix el tipus mitjà dels préstecs hipotecaris a més de tres anys per a vivienda lliure concedits a Espanya. L'índex de la zona euro (3,570%) reflecteix el tipus mitjà de préstecs hipotecaris per a vivienda entre un i cinc anys en el conjunt de la zona euro. La diferència entre ambdós és de 0,436 punts percentuals. L'índex aplicable a la teva hipoteca és el que figuri expressament en el teu contracte.
Font oficial
Consulta la normativa completa a la font oficial
Avís: Aquest article té caràcter merament informatiu i no constitueix assessorament legal. Per a decisions específiques, consulta un professional qualificat. Font: https://www.boe.es/diario_boe/txt.php?id=BOE-A-2026-19481
