Dades clau
| Normativa | Resolució de 17 de setembre de 2026, de la Direcció General del Tresor i Política Financera — Conveni SEPBLAC / Banco de España per a accés a dades via BELab |
|---|---|
| Publicació BOE | 25 de setembre de 2026 |
| Entrada en vigor | 25 de setembre de 2026 |
| Afectats directes | Investigadors interns del Banco de España i investigadors externs acreditats que estudiin blanqueig de capitals i financiació del terrorisme |
| Categoria | Novetats Fiscals / Prevenció del Blanqueig de Capitals |
| Exercici | 2026 |
| Infraestructura habilitada | BELab — Laboratori de dades del Banco de España |
| Organisme cedent de dades | SEPBLAC (Servei Executiu de la Comissió de Prevenció del Blanqueig de Capitals i Infraccions Monetàries) |
Les dades del SEPBLAC sobre moviments de fons i operatives de blanqueig de capitals eren, fins ara, inaccessibles per a la comunitat investigadora. La Resolució de 17 de setembre de 2026 publica el conveni entre la Comissió de Prevenció del Blanqueig de Capitals i Infraccions Monetàries i el Banco de España que canvia aquesta situació: els investigadors —tant interns del Banco de España com externs degudament acreditats— podran consultar aquesta informació a través de l'entorn segur BELab.
L'objectiu declarat de l'acord és impulsar la investigació acadèmica i la identificació de tendències en prevenció del blanqueig i financiació del terrorisme. No es tracta d'una obertura lliure de dades: cada sol·licitud passa per un procés d'avaluació i el SEPBLAC manté el control sobre què es publica.
Què estableix aquesta normativa?
El conveni articula un mecanisme de cessió de dades amb garanties tècniques i jurídiques en diverses capes. Els elements clau són els següents:
| Element | Detall |
|---|---|
| Dades cedides | Informació disponible en el SEPBLAC sobre moviments de fons i operatives de blanqueig de capitals |
| Tipus d'anonimització | Irreversible — el SEPBLAC anonimitza les dades abans de cedir-les, sense possibilitat de reidentificació |
| Infraestructura d'accés | BELab (Laboratori de dades del Banco de España) — entorn segur i controlat |
| Perfil d'investigadors | Investigadors interns del Banco de España i investigadors externs acreditats |
| Avaluació de sol·licituds | El SEPBLAC avalua cada sol·licitud d'accés de forma individualitzada |
| Acord de confidencialitat | Obligatori per a tots els investigadors abans d'accedir a les dades |
| Publicació de resultats | Requereix aprovació expressa del SEPBLAC abans de difondre qualsevol resultat |
| Òrgan de supervisió | Comitè de Coordinació i Seguiment, creat específicament per a supervisar el compliment del conveni |
| Sol·licituds de transparència | Es redirigeixen al SEPBLAC, que és l'organisme competent per a resoldre-les |
El disseny del conveni garanteix que en cap moment els investigadors puguin extreure dades fora de l'entorn BELab ni publicar resultats sense el vistiplau del SEPBLAC. L'anonimització irreversible és la primera barrera tècnica; l'acord de confidencialitat i l'aprovació prèvia a la publicació són les barreres jurídiques.
Impacte econòmic i operatiu
Aquest conveni no genera costos directes per a empreses ni per al sector financer en general. El seu impacte és fonamentalment operatiu i institucional, amb dos efectes principals:
- Per a l'ecosistema investigador: S'obri una font de dades fins ara inaccessible sobre blanqueig de capitals. Això pot accelerar la producció d'estudis, models de detecció i anàlisi de tendències que, a mitjà termini, influïn en la regulació i en els sistemes de compliment de les entitats financeres.
- Per a les entitats subjectes a obligacions de prevenció del blanqueig: Els resultats de la investigació —una vegada aprovats pel SEPBLAC— podran traduir-se en noves guies, tipologies de risc o criteris supervisors. Les empreses amb obligacions en matèria de PBC/FT (bancs, asseguradores, notaris, gestors de fons, entre altres) haurien d'estar atentes a les publicacions que derivin d'aquest conveni.
No hi ha sancions ni terminis d'adaptació associats directament a aquesta norma per al sector privat. L'impacte indirecte arribarà a través dels resultats de la investigació i el seu eventual trasllat a criteris supervisors del SEPBLAC.
A qui afecta?
- Investigadors interns del Banco de España que treballin en àrees relacionades amb blanqueig de capitals o financiació del terrorisme.
- Investigadors externs acreditats (acadèmics, centres de recerca, think tanks) que vulguin accedir a dades del SEPBLAC per als seus estudis.
- El propi SEPBLAC, que assumeix la responsabilitat d'avaluar sol·licituds, anonimitzar dades i aprovar publicacions.
- Entitats financeres i subjectes obligats en PBC/FT de forma indirecta: els resultats de la investigació poden influir en futures guies supervisores, tipologies de risc i criteris de compliment.
- Departaments de Compliance i de Prevenció del Blanqueig de bancs, asseguradores, fons d'inversió, notarías i altres subjectes obligats, que hauran de seguir la producció acadèmica derivada d'aquest conveni.
Exemple pràctic
Un equip de recerca d'una universitat espanyola especialitzat en delinqüència financera vol analitzar patrons d'operatives de blanqueig detectades pel SEPBLAC en els últims anys. Fins al 25 de setembre de 2026, aquest accés era impossible. Amb el nou conveni, el procés seria el següent:
- L'equip presenta una sol·licitud formal d'accés al SEPBLAC, detallant el projecte de recerca.
- El SEPBLAC avalua la sol·licitud de forma individualitzada i decideix si l'aprova.
- Si s'aprova, els investigadors firmen un acord de confidencialitat.
- El SEPBLAC anonimitza irreversiblement les dades rellevants i les posa a disposició de l'equip dins de l'entorn segur BELab.
- Els investigadors treballen amb les dades exclusivament dins de BELab, sense possibilitat d'extreure-les.
- Abans de publicar qualsevol resultat o article, l'equip ha d'obtenir l'aprovació expressa del SEPBLAC.
- El Comitè de Coordinació i Seguiment supervisa que tot el procés s'ajusta al conveni.
Si durant el procés algun ciutadà o entitat presenta una sol·licitud de transparència sobre les dades utilitzades, aquesta es redirigeix automàticament al SEPBLAC per a que la resolgui.
Què han de fer els interessats ara?
- Investigadors que vulguin accedir a les dades: Preparar una sol·licitud formal dirigida al SEPBLAC amb el detall del projecte de recerca, les dades necessàries i la finalitat de l'estudi. El SEPBLAC avalua cada cas individualment, per la qual cosa la sol·licitud ha d'estar ben fonamentada.
- Investigadors que accedeixin a les dades: Firmar l'acord de confidencialitat exigit abans d'iniciar el treball amb les dades. Recordar que qualsevol publicació de resultats requereix aprovació expressa del SEPBLAC.
- Departaments de Compliance d'entitats financeres: Monitoritzar les publicacions acadèmiques que derivin d'aquest conveni. Els estudis basats en dades reals del SEPBLAC poden anticipar canvis en tipologies de risc i criteris supervisors.
- Responsables de PBC/FT en subjectes obligats: No hi ha acció immediata requerida, però convé registrar aquest conveni com a font de senyals regulatòries futures. Els resultats de la investigació poden traduir-se en noves guies o recomanacions del SEPBLAC.
- Sol·licituds de transparència: Si qualsevol part rep una sol·licitud d'accés a informació relacionada amb aquestes dades, ha de redirigir-la al SEPBLAC, que és l'organisme competent per a resoldre-la.
Preguntes freqüents
Qui pot accedir a les dades del SEPBLAC a través del BELab?
Poden accedir dos perfils: investigadors interns del Banco de España i investigadors externs acreditats. En ambdós casos, l'accés no és automàtic: el SEPBLAC avalua cada sol·licitud de forma individualitzada i ha d'aprovar-la expressament abans que l'investigador pugui treballar amb les dades.
Les dades del SEPBLAC que es ceixen són dades personals identificables?
No. El SEPBLAC anonimitza les dades de forma irreversible abans de cedir-les. Això significa que no és possible reidentificar a cap persona o entitat a partir de la informació disponible en BELab. L'anonimització irreversible és una condició prèvia a qualsevol cessió.
Pot un investigador publicar els resultats lliurement una vegada finalitzat l'estudi?
No. Abans de publicar qualsevol resultat derivat del treball amb dades del SEPBLAC, l'investigador ha d'obtenir l'aprovació expressa del SEPBLAC. Aquesta és una de les condicions del conveni, juntament amb la signatura de l'acord de confidencialitat previ a l'accés.
Què és el Comitè de Coordinació i Seguiment creat per aquest conveni?
És un òrgan creat específicament pel conveni entre el SEPBLAC i el Banco de España per a supervisar el compliment de les condicions de l'acord. La seva funció és garantir que l'accés a les dades, el treball amb elles i la publicació de resultats s'ajusten al pactat.
Aquest conveni afecta les empreses amb obligacions de prevenció del blanqueig de capitals?
No de forma directa ni immediata. No genera noves obligacions ni sancions per al sector privat. L'impacte indirecte arribarà a través dels estudis que es publiquin amb dades del SEPBLAC, que podrien influir en futures guies supervisores, tipologies de risc o criteris de compliment aplicables a subjectes obligats.
Font oficial
Consultar normativa completa en font oficial
Avís: Aquest article té caràcter merament informatiu i no constitueix assessorament legal. Per a decisions específiques, consulti a un professional qualificat. Font: https://www.boe.es/diario_boe/txt.php?id=BOE-A-2026-19934
