Dades clau
| Normativa | Resolució de 1 d'octubre de 2026, del Banc d'Espanya, per la qual es publiquen determinats tipus d'interès oficials de referència del mercat hipotecari |
|---|---|
| Publicació | 2 d'octubre de 2026 |
| Entrada en vigor | 2 d'octubre de 2026 |
| Afectats | Hipotecats a tipus variable, entitats financeres i titulars de préstecs hipotecaris |
| Categoria | Immobiliari |
| Exercici | Setembre 2026 |
| Marc regulatori | Circular 5/2012 del Banc d'Espanya |
| Font oficial | BOE-A-2026-20519 |
L'Euríbor a un any marca el 3,247% a setembre de 2026, segons la Resolució del Banc d'Espanya publicada el 2 d'octubre de 2026. Aquesta dada és la que s'aplica directament a la revisió anual o semestral de les hipotecas a tipus variable a Espanya, afectant a milions de famílies i a la planificació financera d'empreses amb financiació immobiliària. La publicació es realitza conforme a la Circular 5/2012 del Banc d'Espanya, que obliga a publicar mensualment aquests índexs de referència oficials.
Què estableix aquesta normativa?
El Banc d'Espanya publica cada mes els tipus d'interès oficials de referència del mercat hipotecari. Aquests índexs són els únics vàlids per revisar les hipotecas a tipus variable a Espanya. A continuació, totes les dades publicades per a setembre de 2026:
| Índex | Termini | Tipus (set. 2026) |
|---|---|---|
| Euríbor | Setmanal | 2,289% |
| Euríbor | Trimestral | 2,635% |
| Euríbor | Anual | 3,247% |
| Míbor | Anual | 3,247% |
| IRS (Interest Rate Swap) | 5 anys | 3,450% |
| €STR | Setmanal | 2,440% |
| €STR | Anual | 2,034% |
Nota sobre el Míbor: El Míbor coincideix amb l'Euríbor anual (3,247%) però només manté vigència oficial per a préstecs hipotecaris formalitzats abans del 1 de gener de 2000. Si la teva hipoteca és posterior a aquesta data, l'índex aplicable és l'Euríbor.
Corba invertida de l'€STR: L'€STR mostra una corba invertida: el termini setmanal (2,440%) és superior al termini anual (2,034%). Això reflecteix expectatives del mercat de baixades de tipus a mitjà termini, encara que l'Euríbor anual segueix sent l'índex dominant en hipotecas variables.
Impacte econòmic i operatiu
La dada de l'Euríbor anual del 3,247% és la que s'aplica en les revisions hipotecàries. El seu impacte econòmic directe depèn del capital pendent i del diferencial pactat en cada préstec:
- Hipotecas amb revisió anual: La quota es recalcula aplicant l'Euríbor de setembre 2026 més el diferencial del contracte (habitualment entre 0,50% i 1,50%).
- Hipotecas amb revisió semestral: S'aplica l'Euríbor del mes de referència pactat en escritura (maig o novembre, en la majoria dels casos).
- IRS a 5 anys al 3,450%: Rellevant per a empreses amb financiació hipotecària referenciada a aquest índex o per a operacions de cobertura de tipus (swaps).
- €STR: Índex de referència per a operacions interbancàries i productes financers alternatius; la seva corba invertida pot influir en l'estratègia de cobertura d'entitats financeres.
A qui afecta?
- Particulars amb hipoteca variable referenciada a l'Euríbor: Qualsevol revisió que es realitzi prenent com a referència setembre 2026 aplicarà el 3,247%.
- Empreses amb préstecs hipotecaris a tipus variable: Naus industrials, locals comercials u oficines financiades amb hipoteca variable veuran revisada la seva quota amb aquesta dada.
- Entitats financeres: Han d'aplicar aquests índexs en les revisions i comunicar-los correctament als seus clients conforme a la normativa hipotecària vigent.
- Titulars de hipotecas anteriors a l'any 2000: La seva referència és el Míbor, que a setembre 2026 coincideix amb l'Euríbor anual: 3,247%.
- CFOs i directors financers: Amb exposició a financiació immobiliària variable, aquesta dada és clau per a la planificació de tresoreria i cobertures de tipus.
- Assessors i gestors de patrimoni: Han de traslladar aquesta dada als seus clients amb hipotecas pendents de revisió.
Exemple pràctic
Suposem una hipoteca variable amb les següents condicions:
- Capital pendent: 150.000 €
- Termini restant: 20 anys
- Diferencial pactat: Euríbor + 0,99%
- Índex de referència: Euríbor anual de setembre 2026 = 3,247%
El tipus d'interès aplicable després de la revisió seria: 3,247% + 0,99% = 4,237%.
Amb aquest tipus, la quota mensual aproximada per a 150.000 € a 20 anys es situaria en torn a 930-940 €/mes, depenent del sistema d'amortització i les condicions exactes del préstec. Aquest càlcul il·lustra com un Euríbor en l'entorn del 3,2% implica quotes significativament superiors a les dels anys de tipus negatius o propers a zero (2020-2022).
Per a empreses amb un préstec hipotecari de 500.000 € a tipus variable, la diferència entre un Euríbor del 2% i l'actual 3,247% suposa aproximadament 6.000-7.000 € addicionals a l'any en interessos, un impacte rellevant en la compte de resultats que ha de contemplar-se en la planificació financera.
Què han de fer els hipotecats ara?
- Identifica la data de revisió de la teva hipoteca: Comprova en la teva escritura quan es revisa el tipus i quin mes d'Euríbor es pren com a referència. Si és setembre, la dada aplicable és el 3,247%.
- Calcula l'impacte en la teva quota: Suma l'Euríbor de setembre 2026 (3,247%) al diferencial del teu contracte i recalcula la quota amb el capital i termini pendents.
- Avalua la conveniència de passar a tipus fix: Amb l'IRS a 5 anys en el 3,450%, alguns bancs ofereixen tipus fixos competitius. Compara el cost de subrogació o novació amb l'estalvi potencial.
- Si ets empresa, revisa la teva cobertura de tipus: Amb l'€STR mostrant corba invertida i l'Euríbor anual en el 3,247%, valora amb la teva entitat financera la contractació d'un swap o cap de tipus si tens exposició significativa.
- Hipotecas anteriors a l'any 2000 (Míbor): La dada aplicable és també el 3,247%, ja que Míbor i Euríbor anual coincideixen a setembre 2026.
- Guarda el justificant oficial: La resolució del Banc d'Espanya publicada en el BOE el 2 d'octubre de 2026 és el document oficial que acredita el tipus aplicable. Conserva-la per a qualsevol reclamació o comprovació.
Preguntes freqüents
Quin és l'Euríbor oficial de setembre 2026 per a hipotecas?
L'Euríbor a un any de setembre 2026, publicat pel Banc d'Espanya el 2 d'octubre de 2026, és el 3,247%. Aquesta és la dada oficial que s'aplica en les revisions de hipotecas variables referenciades a l'Euríbor anual.
Quant puja la meva hipoteca amb l'Euríbor al 3,247%?
Depèn del capital pendent, el termini i el diferencial del teu contracte. Com a referència: per a una hipoteca de 150.000 € a 20 anys amb diferencial del 0,99%, el tipus resultant seria el 4,237% (3,247% + 0,99%), amb una quota mensual aproximada de 930-940 €. Per a calcular el teu cas exacte, suma el 3,247% al teu diferencial i utilitza una calculadora hipotecària amb el teu capital i termini pendents.
El Míbor de setembre 2026 és diferent de l'Euríbor?
No. A setembre 2026, el Míbor coincideix exactament amb l'Euríbor anual: 3,247%. No obstant això, el Míbor només té vigència oficial per a préstecs hipotecaris formalitzats abans del 1 de gener de 2000. Si la teva hipoteca és posterior a aquesta data, l'índex aplicable és l'Euríbor.
Què és l'IRS a 5 anys i per a què serveix en hipotecas?
L'IRS (Interest Rate Swap) a 5 anys es situa en el 3,450% a setembre 2026. És un índex de referència alternatiu a l'Euríbor, utilitzat principalment en hipotecas a tipus variable amb revisió quinquenal i en operacions de cobertura de tipus d'interès per a empreses. També serveix com a referència per a avaluar la competitivitat dels tipus fixos que ofereixen els bancs.
On consultar els tipus d'interès hipotecaris oficials del Banc d'Espanya?
Els tipus oficials es publiquen mensualment en el Butlletí Oficial de l'Estat (BOE) mitjançant resolució del Banc d'Espanya. La dada de setembre 2026 està disponible a BOE-A-2026-20519, publicat el 2 d'octubre de 2026.
Font oficial
Consulta la normativa completa en font oficial
Avís: Aquest article té caràcter merament informatiu i no constitueix assessorament legal. Per a decisions específiques, consulta a un professional qualificat. Font: https://www.boe.es/diario_boe/txt.php?id=BOE-A-2026-20519
